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分析师如何几分钟内处理上万欺诈案例|挑战不可能

2020年4月19日

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about MengxiaoLi

金融机构和互联网公司正面临着日益严重的欺诈威胁,恶意欺诈分子不断寻找新方法来扩大规模发动攻击。这使得需要调查的案例数量持续快速增长,案例的复杂性也在不断提升,数量之大和难度之高让风控审查团队焦头烂额,急需智能的案件管理系统来应对此等挑战。

传统案调方法费时费力

传统的案例管理方法存在诸多不足,比如反欺诈分析师往往需要逐个审查单个案例再采取行动,这会造成大量时间白白浪费,效率不高。过时的方法会遗漏审查大量欺诈攻击或造成高误报率。此外,由于人工逐个审查的方法使分析师难以感知全局,只能管中窥豹,发现不了案例间的关联性和相似性,使得许多问题复杂难解。

在诸多需要人工审核或案件调查的业务流程中,均有提高处理效率的强需求,比如反洗钱可疑交易确认,客服人工查询,催收业务的信息修复,保险理赔中的人工审核环节,电子商务和物流领域等等。如何升级案调系统,助力效率的提升和调查能力的增强,AI扮演了重要角色。

案调系统发现隐蔽的欺诈案件

由于现代欺诈攻击规模空前、形态多变,反欺诈团队动用AI分析技术识别欺诈关联模式已成为必要手段。并且,由于欺诈分子的造假技术也日益精进,使得每个帐户和行为都看似合情合理,因此,逐个审查账户的识别难度很高、效率极低,需要在更高维度查看数据关联性才能识别出来。因此,基于无监督机器学习算法的案调系统能够在高维度审查的方面表现出更加出众的性能。

DataVisor维择科技的可视化案调系统运用独有的无监督机器学习技术,寻找帐户之间和聚集行为的相关性,发现分析人员逐个审查案例时无法发现的关系。此案调系统在检测机器人攻击、设备农场以及多方参与的复杂洗钱行为时尤其高效。

不仅如此,此案调系统还有诸多功能,图谱功能、案件分配、电话调查、案件判定、信息统计等。比如案件分配功能能够自动从规则引擎和UML模型侦测出的可疑案件,合并相同账户并对可疑案件进行优先级排列,还能设置不同用户权限及案件分配逻辑,从而高效管理可疑案件并自动按照AI分配逻辑自动处理新产生的案件,实现高效、智能、有序管理案件。

案调系统核心功能——关联图谱

特别值得一提的功能是关联图谱,这是DataVisor维择科技最新推出的产品。该关联图谱功能结合了图形分析、信息可视化、引文分析、共现分析、应用数学等分析方法,从底层数据中获取素材,加工成可用的风控信息和欺诈关联的知识,并运用AI分析这些关联,从而有效给出有预见性的决策。

运用关联图谱,DataVisor维择科技的案调系统实现了其核心业务功能。该图谱还可以作为独立功能模块嵌入客户的案调系统中使用,根据客户不同的需求适配图谱和案调的功能,自由度高。

一、输出可视化关联

关联图谱的数据可视化、信息可视化、知识可视化的功能大幅提升了用户体验。反欺诈分析师和调查人员运用图谱功能,快速审查相关欺诈事件的联系,直接查看各实体之间的强弱关联,快速标记出可疑用户,并制定针对性策略。

举个例子,关联图谱能够按照客户需求自定义查看相关实体之间的关联,比如分析师想要查看一个实体的通讯关系和交易关系,则可一键过滤掉其他弱关联,从而清晰分析实体间的往来,将高可疑性的关联实体和欺诈行为一网打尽。

按照不同属性查看不同关联

二、智能分析欺诈属性

DataVisor维择科技的案调系统通过收集并分析多渠道的数据(帐户、交易、IP 地址、位置、邮件、设备、电话号码),再结合关联图谱后,不仅能将隐藏在各实体之间的联系可视化呈现,还能智能分析出这些关联存在的可疑程度。在先进的可视化功能加持下,反欺诈分析师可以简便地识别出欺诈实体,并有选择性的对复杂案例进行深入探究。

相关实体间的联系可视化呈现

例如图中所示,经过AI分析输出的可视化网络,标记出了欺诈用户和归因。复合节点(大圆)为用户,单一节点(小圆)为用户相关的信息(如电话、IP等),标红为AI识别出的欺诈用户,标黄为未标记的用户。每一个节点都可以单独查看详细信息,并自定义查看分析师想要查看的关联,使整个欺诈团伙的攻击活动轨迹、欺诈方式、攻击工具等信息在可视化的关联网络中清晰展现。

三、批量处理提升百倍效率

利用 DataVisor维择科技的案调系统,反欺诈分析师可进行批量处理,操作效率大幅提高。该案调系统可自动将发现的关联欺诈和恶意行为进行案例聚类,并提供详细理由解释其可疑性,帮助分析人员快速依据欺诈评分和欺诈归因进行后续的批量决断。

输出完整的检测评分、属性、理由和历史记录等信息

反欺诈分析师可根据检测原因和可视化的实体关联做出判断和决策,并可批量管理指定群组中的所有案例,大幅提升日后案例管理的效率。尤其是在机器人攻击的场景中,可能会出现数万个相似关联案例,那在处理这些相似案例和进行决策判断时效率可以提升百倍。

对关联欺诈案例进行批量处理并自动应用于日后的决策

结语

DataVisor维择科技案调系统为欺诈检测提供核心动能。该产品能使反欺诈团队从海量未处理的数据中识别出复杂的欺诈模式,将原本隐藏的关联可视化地呈现在分析师眼前,分析师可立即对海量案例进行批量处理操作,从而提高审查速度和准确率,为平台安全拦截更多欺诈攻击、制定智能风控决策、优化平台性能争取到大量时间。