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利用端到端风控运营解决方案提高效率并制定制胜决策

2020年6月17日

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about MengxiaoLi

金融机构和互联网公司正面临着日益严重的欺诈威胁,恶意欺诈分子不断寻找新方法来扩大规模发动攻击,这使得企业和机构面临着处理大量复杂的特征、规则、案件的挑战。这些信息数量持续快速增长,复杂性也在不断提升,数量之大和难度之高让风控审查团队焦头烂额,急需智能的风控运营解决方案来应对此等挑战。

传统方法费事费力

传统的风控管理方法存在诸多不足,比如反欺诈分析师往往需要逐个审查单个案例再采取行动,或者需要逐个测试规则的效果来确定其输出结果的可靠性,这会造成大量时间白白浪费,效率不高。过时的方法会遗漏审查大量欺诈攻击或造成高误报率。此外,由于人工逐个审查的方法使分析师难以感知全局,只能管中窥豹,难以发现关联性和相似性,使得许多问题复杂难解。

在诸多需要人工审核的业务流程中,均有提高处理效率的强需求,比如反洗钱可疑交易确认,客服人工查询,催收业务的信息修复,保险理赔中的人工审核环节,电子商务和物流领域等等。如何升级风控运营模式,助力效率的提升和调查能力的增强,AI扮演了重要角色。

强大分析能力

由于现代欺诈攻击规模空前、形态多变,反欺诈团队动用AI分析技术识别欺诈关联模式已成为必要手段。并且,由于欺诈分子的造假技术也日益精进,使得每个帐户和行为都看似合情合理,因此,逐个审查账户的识别难度很高、效率极低,需要在更高维度查看数据关联性才能识别出来。因此,基于无监督机器学习算法的风控运营解决方案能够在高维度审查,表现性能更加出众。

DataVisor维择科技的dOps端到端风控运营解决方案运用独有的无监督机器学习技术,结合有监督机器学修技术,和DataVisor维择科技积累的丰富风控经验集成的特征库,能够发现分析人员逐个审查时无法发现的关系。dOps强大的规则分析和测试功能可为客户运营团队提供有效的回测或正向生产环境测试服务,从而确保规则最佳执行。在应对检测机器人攻击、设备农场以及多方参与的复杂洗钱行为时尤其高效。

智能图谱展现关联

特别值得一提的功能是关联图谱,这是DataVisor维择科技最新推出的产品功能。该关联图谱功能结合了图形分析、信息可视化、引文分析、共现分析、应用数学等分析方法,从底层数据中获取素材,加工成可用的风控信息和欺诈关联的知识,并运用AI分析这些关联,从而有效给出有预见性的决策。

关联图谱的数据可视化、信息可视化、知识可视化的功能大幅提升了用户体验。反欺诈分析师和调查人员运用图谱功能,快速审查相关欺诈事件的联系,直接查看各实体之间的强弱关联,快速标记出可疑用户,并制定针对性策略。

提升百倍效率

利用DataVisor维择科技的风控运营解决方案有效打通了数据层、特征层、模型层、规则层、应用层,风险团队可通过便捷的操作:创建和管理复杂特征、制定即时可用的规则并进行可视化的案件管理,整个流程更加无缝和流畅。

该解决方案拥有领先的实时架构性能,以毫秒为单位处理大规模数据,支持运行中的机器学习模型,可提供超高的吞吐量和极低的延迟响应时间。包括付款、交易、用户生成内容或第三方数据在内的海量数据都可以按高TPS按需进行分析,而不受数据结构、来源或规模的制约,客户甚至可以以毫秒为单位处理过去几年的大量历史事件。dOps支持在生产中运行预先构建的机器学习模型,以增强规则的效果,还能确保业务规则得到优化,从而加快决策制定、防止损失发生。

该解决方案打通数据层进行批量处理,操作效率大幅提高,它可以自动将发现的关联欺诈进行聚类,并提供详细理由解释其可疑性,帮助分析人员快速依据欺诈评分和欺诈归因进行后续的批量决断。