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维择首席咨询官把脉疫情背景下智能风控演进趋势

2020年4月15日

Photo of MengxiaoLi

about MengxiaoLi

随着全球疫情的扩散蔓延,许多线下业务被迫停滞。企业需要快速适应这种变化,将更多的业务转移到线上,于是,各种在线服务新模式、新业态纷纷涌现。

疫情一方面驱动居民将线下消费模式转移到线上,另一方面则倒逼企业创新线上服务方式。然而值得我们警惕的是,诈骗分子并没有停下脚步,甚至在疫情期间利用部分平台风控能力还略显不足的漏洞,进行各种欺诈攻击,发国难财、威胁平台安全。对于AI风控行业来说,此次疫情带来了新的机遇和挑战。

疫情之下,线下业务受阻

此次疫情对国内各行各业的影响都非常之大,不同行业、不同规模的公司应对疫情的方式也有所不同。中小公司面临的更多是生存问题,特别是一些偏重于线下业务的公司,会遇到巨大的挑战。我们从各种官方媒体或自媒体的报道中,常常会看到一些中小企业经营困难甚至倒闭的情况。相比之下,规模较大的公司对于外部事件的抵御能力会更强。

对于DataVisor维择科技来说,疫情对公司业务的影响应该从对内和对外两个方面来看。对内来说,运用各种远程办公工具进行沟通一直是Datavisor维择科技内部日常交流的手段之一,因此疫情对线上业务影响较小。这段时间我们有更多精力处理对内事务,比如升级产品、制作深度内容等,可以说是一个修炼内功的好时机。对外来说,由于我们的客户类型多元,既有互联网公司,也有传统行业的客户,此次疫情对于传统行业客户的影响是相对较大的。

新形势下风控行业的机遇与挑战

疫情使人们出行大幅减少,基于互联网的线上业务成为刚需,“宅经济”为诸多产业带来爆发式红利,比如在线教育、线上零售、游戏业等。

疫情期间,线上购物、外卖等已经比较成熟的线上产业有明显增长,更多中国民众形成了在线上采购的习惯。此外,休闲娱乐、教育、办公、医疗等传统产业也在此次疫情中迅速向线上转移。

《火爆“宅经济”》新华社  王鹏 作

对于AI风控行业来说,线上业务的增多会为我们提供更多可用数据,这意味着一些基于大数据的风控技术手段将有机会得到更深更广的应用,这是我们的机遇。另一方面,随着线上活动的增多,社交平台、电商平台、旅游业、手机游戏领域的欺诈都随之增多,规模庞大的欺诈活动是目前亟待解决的关键问题。而且我们更要了解,对于欺诈攻击问题,不同的行业和部门受到的影响也不同,并没有一种万能的应对之策。

抗击疫情中的企业责任担当

在此次疫情期间,DataVisor维择科技对新出现的一些黑产趋势研究没有间断。黑产诈骗分子并没有因疫情而停止欺诈活动,他们在不断发展和适应疫情环境,而且并没有放缓的趋势,持续利用这次大规模的公共卫生事件而不当获利。一些风控能力不足的社交平台、电商平台、手机游戏平台上的诈骗事件层出不穷。比如,利用人们需要医疗物资的心理,进行一系列网络钓鱼诈骗,诱使毫无戒心的受害者提供个人信息,或在电商平台上售卖假冒医疗用品等。

但企业也并非无能为力,他们可以采用先进的解决方案,提前拦截这些欺诈者。DataVisor维择科技的算法在疫情期间的反欺诈领域也发挥了积极作用,比如说挖掘洗钱和非法集资团体,识别疫情期间哄抬口罩价格,识别电商平台的虚假医疗物资产品列表等问题。传统的风控解决方案仅分析个体信息,很难从中看出在账户与账户的关联,但实际在背后操纵这些非法账户的往往是一个有组织且分工明确的团队。DataVisor维择科技基于无监督机器学习的算法可以通过分析一些交易特征、行为数据,从看似无关联的账户中找出关联性和相似性,从而捕捉欺诈团伙,为客户输出风险提示,这是我们的技术优势以及最大的亮点之一。

在疫情期间,普通民众要谨防网络诈骗。在购买疫情物资时认准官方推荐的渠道,面对不合理的销售行为,保持理性、擦亮双眼。注意个人隐私信息泄漏,切莫向不明身份的个人或网站提供个人信息,不要让利用疫情发国难财的诈骗者得逞。

 

作者简介:

孙睿
DataVisor维择科技首席咨询官
 
资深金融风控专家,曾服务于中国建设银行、交通银行、汇丰银行。在银行风控领域有着丰富经验,专注于信贷业务的风控全流程体系建设。近年来,参与和主导了多个风控系统开发和升级项目,助力银行数字化转型。