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COVID-19下反欺诈转变的5种趋势

2020年7月20日

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about MengxiaoLi

受全球COVID-19病毒影响,人们的生活方式和习惯正在逐渐发生变化,而这些变化即使在疫情结束后,也一时半会儿难以转变。例如,在疫情爆发期,人们已经习惯于远程办公,而Twitter和Facebook等公司已经宣布继续支持公司范围内的远程办公计划。同样,更多人已经习惯了网上购物,根据ACI Worldwide报告,与2018年3月相比,许多网上零售商业绩同比增长了74%。

随着企业和个人运作方式的改变,欺诈者也在同时改变其欺诈策略。自从新型冠状病毒爆发以来,我们观察到新帐户的欺诈行为增加了40%,交易欺诈行为增加了2倍。在这种情况下,企业必须及时改变其反欺诈风险策略,以应对这种变化。

反欺诈和风险管理的新趋势

1.降低反欺诈风险管理成本。

大量新增欺诈事件需要更多的人工审查,导致成本上升,基于规则管理和有监督机器学习的自动化欺诈检测方案,往往会产生较高的误报率,这不仅会影响销售商机和企业收入,也会降低客户体验。为了尽可能消除这种影响,一些企业正逐步适当放松手动欺诈检测的门槛,这其中考虑到内部人力成本,他们也会将此业务外包给第三方。许多高级管理人员正在考虑利用新兴技术(例如无监督机器学习)来降低与人工检查相关的成本。

2.集成欺诈检测系统和技术。

随着欺诈模式和欺诈行为不断演进,企业必须增加更加精细的反欺诈解决方案以应对特定案例和问题。通常维护不同的解决方案会存在以下两个主要问题:

  • 系统未统一集成,因此无法展示从注册到交易的用户生命周期的完整视图。结果,一些复杂的欺诈攻击会趁虚而入。
  • 多个系统导致的复杂性,并且管理和维护不同的、经常重叠的解决方案,导致无法有效管理成本。

许多高管正在寻求简化但更加精细的欺诈检测解决方案,并希望有一个统一现代化的平台,整合多种传统解决方案和领先现代技术以供整个组织使用。

3.欺诈攻击变得愈发复杂和有组织。

诸多行业如金融领域、电商平台、社交媒体、物流和运输等,都对不断增强的复杂攻击和变化多端的协同攻击表示困扰担忧。

市面上大多反欺诈解决方案都是都是基于单个行为检测,如注册、评论和交易等。当单独查看这些行为时,它们通常看起来是合法的,但是如果把这些事件放在一起进行整体分析时,就会发现欺诈的迹象。为此,一种新型的、可以整体查看协同性欺诈攻击的解决方案正日益受到青睐。

4.一套完善的欺诈检测方案不应该存在“黑匣子”。

多数金融机构拥有较完整的反欺诈团队和数据科学团队,如果他们不清楚自身系统里究竟发生了什么,他们会拒绝使用外部欺诈解决方案。这类“黑匣子”产品利用有监督机器学习模型,看起来似乎是正常运行,但实际上有可能是基于有偏差数据产生的模型。资源和能力较为充沛的企业更倾向于使用欺诈检测平台,并能够提供完整的可见性和控制力,并具有尖端技术的平台,这样他们内部的科学家也可以在平台上创建模型、查询数据并执行多个A / B测试。而无监督机器学习具备平台的主要特征。

5.线上零售商无法及时应对不断变化的欺诈攻击。

截止到目前,大多数线上服务商已经在其核心系统中构建了基本的反欺诈策略。一部分组织和管理人员开始意识到内部资源有限,以及欺诈攻势的快速发展,他们正在放眼未来,寻求其核心能力之外的行业领域专家。

随着欺诈攻击不断呈现出新的攻击手法,攻击量不断增大,尤其是针对移动设备和移动应用的攻击,为了保护企业不受威胁,反欺诈和风险管理团队必须采取最新的策略,实时识别和检测新的变化的欺诈攻击。